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auxmoney Ratenkredit: Prinzip Privat-Privat Kredit

Beschreibung, Funktionsweise, Zahlen, Statistiken und Fakten auxmoney
auxmoney welcome landing page Kredit Privat/Privat

Wer ist auxmoney? Was macht auxmoney? Historie und Geschäftsmodell auxmoney
Die auxmoney GmbH ist ein deutsches Unternehmen zur Vermittlung von Krediten Privat-Privat, auch Peer–Peer Kredite genannt. Auf dem Kreditmarktplatz des Unternehmens auxmoney werden Kredite von Privatanlegern an private Kreditnehmer vermittelt. Sitz des Unternehmens ist Düsseldorf. Der Name auxmoney ist eine Kombination aus den englischen Wörtern auxiliary (dt. Zusatz, Helfer) und money (dt. Geld), was frei übersetzt Geld hilft heißt.
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Geschichte auxmoney
auxmoney wurde im März 2007 von Geschäftsführer Philipp Kriependorf, Philip Kamp und Rafael Johnen in Hilden gegründet. Die Idee eines Kreditmarktplatzes zur Vermittlung von Privatkrediten kam ihnen auf einer Fahrt nach Frankfurt, als sie sich angesichts der Skyline des Börsenviertels fragten, ob es überhaupt eines nennenswerten Aufwandes zur Kreditvermittlung bedürfe, außer Kreditsuchende und Anleger zusammenzubringen und entwickelten dann die Umsetzung des Konzepts. Finanziert wird das Unternehmen nach eigenen Angaben durch eine Reihe privater und institutioneller Investoren der Frankfurter- und Londoner Bankenszene. Am 27.03.2007 ging die Plattform auxmoney zum ersten Mal mit Version 1 online. In dieser ersten Version des Unternehmens wurden die Kredite 1:1 vermittelt. Das heißt: Ein Nutzer konnte sein Kreditprojekt auf der Webseite einstellen mit dem Ziel, einen Anleger zur Finanzierung zu finden. Knapp ein Jahr darauf folgte im März 2008 Version 2, nachdem das Unternehmen für die finanzielle Abwicklung der Kreditgeschäfte in Kooperation mit der SWK Bank trat, die seither Partner von auxmoney ist. Ab Version 2 werden die Kredite 1:n vermittelt. Das bedeutet: Es können immer mehrere Anleger ein Projekt finanzieren. Dieses Konzept wurde zwar seither weiter ausgebaut, ist allerdings in seinem Grundprinzip (1:n) bestehen geblieben. Seit 2008 befindet sich auxmoney stetig im Wachstum und hat bis heute (Stand: September 2010) über 150.000 registrierte Mitglieder zu verzeichnen.

Stand Januar 2012 lässt sich feststellen: Umfangreiche Erfahrungen der auxmoney Manager, über einige Jahre gesammelt, fließen in den Kreditmarktplatz ein und machen das auxmoney Portal zu einem professionellen Vermittlungsmarktplatz für Kredite Privat-Privat.
Pressemeldungen.at
Am 26.03.2010 zog auxmoney von Hilden ins Zentrum von Düsseldorf. Im September 2010 konnte auxmoney einen der bisher größten Erfolge verzeichnen: Am 09.09.2010 überschritt auxmoney die 10.000.000€ Grenze erfolgreich vermittelter Kredite. Seit Entwicklung von Version 1 wird das System von auxmoney immer wieder verbessert und mit neuen Aktionen und Features ausgebaut. Zu den neusten Erweiterungen gehören die Möglichkeit eines Folgeprojektes mit Ablösung des ersten Kredites (August 2010) und die Erweiterung der maximalen Projektlaufzeit von 14 auf 90 Tage.

Konzept auxmoney
auxmoney ist ein Kreditmarktplatz zur Vermittlung von Privatkrediten. Vermittelt werden Ratenkredite zwischen € 1000,00 und € 20.000,00 zu Zinssätzen, die der Kreditnehmer in seinem Kreditprojekt anbietet mit Laufzeiten von 12, 18, 24, 30, 36, 42, 48, 54 und 60 Monaten.

Im Unterschied zu den Ratenkrediten von Banken, werden Privatkredite von Privatpersonen, die als Anleger fungieren, erteilt. Aus diesem Grund müssen die Nutzer auch keine SCHUFA-Abfrage einstellen, können dies dennoch tun, um ihre Bonität darzustellen und somit eine stärkere Überzeugungskraft zu erzielen. Die Chance auf einen Kredit erhält somit jeder. Einzige Voraussetzungen: Volljährigkeit und keine harten Negativmerkmale, wie das Vorliegen einer Insolvenz.

Kreditsuchende können ihr Gesuch als Kreditprojekt bei auxmoney einstellen und Anleger können darauf bieten. Die Zeit, in der die Anleger auf ein Projekt bieten können beträgt mindestens 14 und höchstens 90 Tage. Ist ein Kreditprojekt nach der Mindestlaufzeit überzeichnet, so können sich die Anleger im Reverse Auction Verfahren im Zinssatz unterbieten. Dieses System ähnelt dem des Auktionshauses eBay, nur dass hier das Gebot mit den niedrigsten Zinsen den Zuschlag erhält. In diesem gegenseitigen Unterbieten sinkt der Zinssatz im Schnitt um 2,2 %. Die finanzielle Abwicklung übernimmt im Anschluss die SWK Bank. Wurde ein Kreditprojekt auch nach der maximalen Kreditprojektlaufzeit nicht komplett finanziert, wird es aus dem Angebot genommen und es steht dem Kreditnehmer frei, es nochmals einzustellen.

->Kreditnehmer auxmoney: Kredit ohne Bank - auxmoney Investoren machen es möglich
Um einen Ratenkredit über auxmoney aufzunehmen, muss ein Kreditnehmer folgende Voraussetzungen erfüllen: Er muss deutscher Staatsbürger zwischen 18 und 67 Jahren sein, einen festen Wohnsitz in Deutschland haben und Inhaber eines deutschen Girokontos sein. An Personen mit harten Negativmerkmalen darf kein Kredit vermittelt werden. Zu diesen Negativmerkmalen gehören eine eidesstattliche Versicherung, ein Haftbefehl, Insolvenz oder offene titulierte Forderungen.

Will ein Kreditsuchender über auxmoney einen Ratenkredit aufnehmen, so muss er zunächst auf der Webseite ein Kreditprojekt erstellen. Hierbei darf er Höhe, Laufzeit und Zinssatz selbst bestimmen und darstellen, wozu der Kredit benötigt wird. Für das Einstellen des Projektes bei auxmoney wird dann eine Gebühr von 9,95€ für ein Standard-, oder 19,95€ für ein Premium Kreditprojekt fällig. Ein sogenanntes Premium Kreditprojekt hebt sich farblich in der Liste der Projekte ab und wird auch größer angezeigt. Damit soll die Aufmerksamkeit der Anleger in der Fülle der Kreditprojekte auf dieses gelenkt werden. Nach dem Einstellen kann für mindestens 14 Tage von den Anlegern auf das eingestellte Projekt geboten werden.

Um die Anleger vom eigenen Konzept zu überzeugen, die aus einer Vielzahl von Projekten die Auswahl haben, hat der Kreditnehmer außer dem Erstellen eines Premium Kreditprojektes mehrere andere Möglichkeiten: Erstens sollte sein Kreditgesuch in gutem Deutsch formuliert sein. Auch Fotos des Kreditnehmers selbst und des Verwendungszwecks (z.B. ein neuer Kühlschrank oder Existenzgründung) erwecken Vertrauen und personalisieren das anonyme Medium Internet. Eine andere Methode ist das Erwerben und Veröffentlichen von Zertifikaten zum Ausweisen der Bonität.
Informationsvideo auxmoney Kreditnehmer:


Wenn zu viele Anleger auf ein Kreditprojekt geboten haben, ist das Projekt überzeichnet. In diesem Fall beginnt die Reverse Auction. Hier unterbieten sich die Anleger im Zinssatz, zu dem sie ihr Geld anlegen. Die Investoren, die ihr Geld zu den niedrigsten Zinsen anbieten, bekommen den Zuschlag. In diesem Verfahren sinkt der Zinssatz im Schnitt um 2,2%. Ca. 14 Tage nach Ablauf des Projektes hat der Kreditnehmer das Geld auf seinem Konto und muss monatlich seine Raten an die SWK Bank zahlen. Nach der Auszahlung erhält auxmoney 2,95% der Kreditsumme als Bearbeitungsgebühr. Außerdem fällt pro Jahr noch eine Jahreskontoauszugsgebühr für die SWK Bank an.

Wenn nach Ablauf der 14-tägigen Mindestlaufzeit ein Kreditprojekt nicht erfolgreich finanziert worden ist, besteht die Möglichkeit, die Frist bis auf höchstens 90 Tage zu verlängern. Jeder Tag, der verlängert wird kostet € 1,00 bzw. € 2,00 für das Premium Kreditprojekt. Wenn das Projekt auch nach 90 Tagen nicht finanziert wurde und der jeweilige Kreditnehmer Zertifikate erstanden hat, wird ihm das Geld für die Zertifikate von auxmoney seit dem 01.09.2010 zurückerstattet. Seit August 2010 können Kreditnehmer, die mindestens 6 pünktliche Ratenrückzahlungen zu verzeichnen haben, ein Folgeprojekt bei auxmoney einstellen, um einen weiteren Kredit zu bekommen. Bei erfolgreicher Finanzierung eines Folgeprojektes wird der alte Kredit vollständig abgelöst.

Wichtig: Aus der Beschreibung auxmoney Kreditnehmer geht eindeutig hervor, dass es unbedingt notwendig ist, sein Kreditprojekt so seriös wie eben möglich darzustellen. Auch wenn es für fast jeden möglich ist, bei auxmoney ein Kreditprojekt einzustellen, werden private Kreditgeber nur bei ansprechenden Kreditprojekten Bereitschaft zeigen, zu investieren! Private Kreditgeber von auxmoney möchten ihr Geld natürlich genau so in Raten zurückerhalten, wie jede Geschäftsbank ihr Geld zurückerhalten möchte! In zwei Minuten lässt sich keine Geschäftsbank überzeugen, einem Ratenkredit zuzustimmen. Auch über auxmoney Kreditprojekt müssen Sie so ausführlich, wie möglich, Ihre Seriösität darstellen! "Würden Sie auf Ihre Kreditbeschreibung bieten, wenn Sie selber investieren wollten?"

Für Existenzgründer ist der auxmoney Kredit eine gute Alternative zu Kreditbetrügern, die mit haltlosen Versprechen locken: "Schufafreier Kredit - Auszahlung sofort" - Kein Kreditvermittler kann eine sofortige Auszahlung in Aussicht stellen. Die Kreditentscheidung trifft eine Auslandsbank. Diese Kreditentscheidung fällt bei Existenzgründern mit Sicherheit genauso negativ aus, wie bei einem Kreditinstitut in Deutschland.

Wegweiser und Checkliste für Ihre Existenzgründung-ein kostenloser Service von auxmoney


->Investoren auxmoney - auxmoney Kreditgeber erzielen hohe Renditen
Um Geld über auxmoney zu investieren, muss ein Anleger folgende Voraussetzungen erfüllen: Er muss volljährig sein, über eine deutsche Bankverbindung verfügen und im Besitz einer gültigen Kreditkarte sein. Anlegen kann man ab einem Betrag von 50,00€ in Projekte, die einen besonders interessieren oder als vertrauenswürdig erscheinen. Dabei wird von auxmoney geraten, das angelegte Geld auf möglichst viele verschiedene Projekte zu streuen, damit im Falle eines Einzelausfalls der Verlust für den Anleger nicht so groß ist. Jeder Anleger hat somit seinen eigenen Sicherheitspool. Das bedeutet, jeder Anleger ist im Falle eines Totalausfalls von Projekten nur für sich selbst verantwortlich. Sollten andere Anleger bei einem Projekt beispielsweise nicht ihren Anteil zahlen wollen, muss der einzelne Anleger nicht für diese haften. Bei Smava, auxmoneys größtem Konkurrenten in Deutschland ist dies anders: Hier gibt es einen gemeinsamen Sicherheitspool für alle Anleger. Der Vorteil daran ist, dass durch diesen Sicherheitspool bei einem Totalausfall das von den Anlegern investierte Geld nicht verloren geht. Nachteil ist, dass im Falle eines Ausfalles anderer Anleger auch jeder einzelne Anleger dafür haften muss. Die Projekte der Kreditnehmer, welche viele Zertifikate zur Darstellung der Bonität erworben haben, gelten im Allgemeinen als die „sichersten“ Anlagemöglichkeiten. Wurde ein Projekt, auf das man als Anleger geboten hat voll finanziert und es gibt zu viele Anleger für dieses Projekt, so kann mittels Reverse Auction der Zinssatz gesenkt werden. Der Anleger, der dabei den niedrigsten Zinssatz bietet, bekommt dann den Zuschlag. Nach Finanzierung eines Projektes zieht die SWK Bank das angelegte Geld bei den Anlegern ein (Kreditkarte) und überweist dann monatlich die Raten inklusive Zinsen zurück. Für einen Anleger sind alle Aktionen auf auxmoney kostenlos, außer der Anlagebetreuung pro Kreditvergabe, welche 1% der Anlagesumme, also mindestens 1,00€ beträgt.
Informationsvideo auxmoney Investoren:


Fazit auxmoney Investoren: Es stellt sich mittlerweile für jeden Privatanleger die konkrete Frage: Wie kann ich Geld mit einer darstellbaren Rendite anlegen? Sehr schnell kann die Idee kommen, in Aktien zu investieren. Sind Aktien tatsächlich märchenhafte Gelddruckmaschinen? Zunächst muss mit dieser Illusion einmal Schluss sein. Das Aktienspiel ist ein Null-Summenspiel. Durch Aktien wird kein zusätzlicher Euro geschaffen und kein einziger Euro vernichtet. Egal, ob die Börse hoch oder runter geht. Ein Aktien-Depot ist ein Buchgeld-Depot und hat nur dann mit echtem Geld zu tun, wenn man seine Aktien verkauft. Dafür muss/müssen sich allerdings immer auch ein oder mehrere Käufer finden. Nehmen wir als Beispiel einfach die berühmte Deutsche Bank. Ein paar lustige Aktienkursdaten der Deutschen Bank: Schlusskurs Deutsche Bank Aktie im Xetra vom 15.01.2001 = € 85,96, Schlusskurs Deutsche Bank Aktie im Xetra vom 07.05.2007 = € 105,85, jetzt wird es lustig: Kurs Deutsche Bank Aktie Xetra am 21.10.2011 um 9.27 Uhr = € 26,66 - tolle Rendite für mittelfristig orientierte Anleger! Herzlichen Glückwunsch (dieses lustige Spielchen lässt sich mit unzähligen Aktien in ähnlicher Form darstellen). auxmoney ist für Privatanleger wesentlich sicherer! (Achtung: Das Geld, das investiert werden soll, muss natürlich auf viele Projekte verteilt werden zur Risikominimierung)

Das System auxmoney ist somit für Privatanleger ganz besonders interessant!

Ich vermute, die Geschichte mit dem Null-Summen-Spiel könnte den einen oder anderen Leser etwas verwirren. Stellen wir es also etwas sinnbildlich dar: Stellen Sie sich vor, in dieser Sekunde würde jeder Aktien-Index, Dax, Dow, Nikkei und alle anderen, auf null gehen, einfach nullkommanull. Na und? Würde dadurch auch nur ein Cent Bargeld aus Ihrem Portemonnaie verschwinden? Merke: Es gibt kein Glücksspiel, das Geld vermehren kann. Geld kann nur die Besitzer wechseln. Auch bei Aktien gilt: Auf der Gewinnerseite stehen immer in Summe ganz exakt Verlierer gegenüber. Jede Aktie kann sofort null sein. Kein Cent wäre verloren. Die letzten beißen dann eben die Hunde. Vorher haben andere verkauft und die haben nun Ihr Geld. So einfach ist das. Wenn Sie diese bildliche Darstellung nicht überzeugt, wenden Sie sich bitte an einen Mathematik-Professor. Der kann Ihnen diesen Zusammenhang mathematisch beweisen.

Schüler einer Wirtschaftsschule oder Höhere Handelsschule sollten Ihren Mathe-Lehrer mal fragen, ob er klug ist. Ich war vor mehr als 20 Jahren auf der Höheren Handelsschule. Mein Mathe-Lehrer hat mir nicht mathematisch erklärt und bewiesen, dass Börse nur Abzocker und Abgezockte bedeutet. (Das musste ich selber lernen, trotz Höhere Handelsschule, Ausbildung Industriekaufmann, Berufserfahrung, etc.pp. - Bildung lässt grüßen!)

Zertifikate auxmoney
Anhand von Zertifikaten, die bei auxmoney erworben werden können, können Kreditnehmer ihre Bonität nachweisen. Die Kosten für die Zertifikate belaufen sich jeweils auf € 9,95. Alle Zertifikate sind für 3 Monate gültig, mit Ausnahme des Postident, der für 3 Jahre gültig ist. Seit dem 01.09.2010 erhalten Kreditnehmer, falls ihr Projekt auch nach der Maximallaufzeit nicht finanziert wurde, das Geld für die Zertifikate zurück.

Folgende Zertifikate können bei auxmoney erworben werden:

1) Die KFZ Wertermittlung: Bei der KFZ Wertermittlung stellt der Kreditnehmer sein Fahrzeug als Sicherheit im Falle eines Zahlungsausfalls zur Verfügung. Der Wert des Fahrzeugs wird dann von einem Partnerunternehmen der auxmoney GmbH auf seinen Wert hin geprüft. Nach Finanzierung des Projektes wird bis zur vollständigen Rückzahlung der Fahrzeugbrief einbehalten. Das Fahrzeug bleibt in dieser Zeit beim Kreditnehmer.

2) Die CEG-Ampel: Der CEG-Score in Ampelform wird von der Creditreform ermittelt. Dabei wird die Zahlungs-/ Kreditausfallwahrscheinlichkeit im Bezug auf 12 Monate berechnet. Grundlage für die Berechnung ist nicht wie beim SCHUFA-Score die Person selbst, sondern „Erfahrungen aus dem tatsächlichen Zahlungsverhalten von relevanten und repräsentativen Personengruppen und der Zugriff auf unsere Datenbank mit den branchenübergreifenden personenbezogenen Informationen“, so auxmoney. Aus diesem Grund ist für dieses Zertifikat der Postident Voraussetzung. Dabei werden die jeweiligen Personen, wie bei einer Ampel mit rot (es liegen Negativdaten vor), gelb (Ausfallwahrscheinlichkeit bei 50%) und grün (keine Negativdaten, Ausfallwahrscheinlichkeit unter 50%) eingeteilt.

3) Arvato Infoscore: http://de.wikipedia.org/wiki/Arvato_Infoscore

4) SCHUFA-Score: http://de.wikipedia.org/wiki/Schufa

5) Postidentverfahren: http://de.wikipedia.org/wiki/Postident

6) Haushaltsrechnung: Die SWK Bank überprüft anhand der letzten drei Gehaltsabrechnungen und Kontoauszügen der letzten vier Wochen des Kreditnehmers dessen Haushaltsrechnung.

7) Arbeitgeberrückfrage: Die SWK Bank ruft anonym beim angegebenen Arbeitgeber des Kreditnehmers an, um herauszufinden, ob dieser wirklich in einem Angestelltenverhältnis dort steht.

8) Zertifikat „x pünktliche Raten“: Das Zertifikat „x pünktliche Raten“ ist nicht käuflich zu erwerben. Jeder Kreditnehmer, der die Möglichkeit des oben benannten Folgeprojekts nutzt, erhält dieses Zertifikat. Es ist kostenlos und unbefristet gültig.
Informationsvideo auxmoney Zertifikate. Liebe auxmoney Kreditsuchende: Das Video Zertifikate auxmoney ist wichtig! Ganz ohne Bonitätsnachweise dürfte es schwierig sein, Investoren zu finden. Natürlich führt nicht jedes auxmoney Kreditprojekt zu einer Kreditbewilligung! Seriösität und Bonität entscheiden! auxmoney Investoren schätzen auch, wenn ein Fahrzeugbrief als Sicherheit hinterlegt wird. Bitte, Kreditnehmer auxmoney, legen Sie Ihr Kreditprojekt mit äusserster Sorgfalt an und prüfen Sie, welche auxmoney Zertifikate Ihre Bonität in ein positives Licht stellen.

Bitte beachten: Im Absatz "auxmoney Kreditnehmer" wird darauf hingewiesen, dass die Gebühr für ein Kreditprojekt € 9,95 und für ein Premium-Kreditprojekt € 19,95 beträgt. Diese Gebühr wird sofort nach Freischaltung des Kreditprojektes fällig! Bitte prüfen Sie, ob Ihr Konto die notwendige Deckung aufweist!

Zahlen und Statistiken auxmoney
Zusammenfassung der wichtigsten Zahlen (Stand: 21.09.2010)

Kredithöhen: € 1000,00 bis € 20000,00
Zinssätze: 1,5% bis 15,9%
Zinssenkung bei Reverse Auction im Schnitt um 2,2%
Laufzeiten: 12, 18, 24, 30, 36, 42, 48, 54 und 60 Monate
Durchschnittlicher Nominalzins: 13,75%
Kreditvolumen im laufenden Inkasso (Seit Anfang 2009): 7,23%
Totales Ausfallvolumen (Seit Anfang 2009): 1,09%

Kommentar auxmoney
Bei auxmoney können Kredite zwischen € 1.000,00 und € 20.000 beantragt werden zu Zinssätzen zwischen 1,5% und 15,9%, abhängig von der Anlegernachfrage. Ist ein Kreditprojekt überzeichnet, sinkt der Zins im Schnitt per Reverse Auction um 2,2%. Die Laufzeit bestimmen die Kreditnehmer zwischen 12, 18, 24, 30, 36, 42, 48, 54 und 60 Monaten selbst. Momentan (Stand: September 2010) hat die Plattform 150.000 Mitglieder zu verzeichnen. Die Anzahl der erfolgreich finanzierten Kreditprojekte und den Anlegergeboten steigt täglich. Dabei beträgt der durchschnittliche Nominalzins 13,75%. Niedrigster vermittelter Nominalzins lag bei 1, 5%. Seit Anfang 2009 waren 7,23% Kreditvolumen im laufenden Inkasso, wobei die totale Ausfallrate bei 1, 09% liegt. Eine weitere Statistik zur Kreditverteilung nach Verwendungszweck findet sich hier: http://www.auxmoney.com/statistiken/overview.php. Hiernach haben die meisten Kredite den Verwendungszweck „Sonstiges“. Die drei anderen Hauptgruppen sind Umzug, Dispoablöse und Existenzgründung, was nochmals deutlich die Zielgruppe aufzeigt.

Das Unternehmen auxmoney befindet sich in einem ständigen Wachstum. Während im September 2008 € 66.350 an Kreditvolumen vermittelt wurde, waren es im September 2009 bereits € 2.302.600. Im September des Jahres 2010 lag das vermittelte Kreditvolumen bei € 10.240.400. Somit ist das Kreditvolumen seit September 2009 um € 7.937.800 gestiegen, sodass auxmoney pro Monat knapp € 800.000- € 850.000 an Kreditvolumen vermittelt.
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Übrigens: Bei auxmoney entfällt lästiger Schriftverkehr (Postident und ähnliches), wenn Sie Ihren Ratenkredit beantragen. Das nennt sich Bürokratieabbau made by auxmoney. Persönliches Fazit auxmoney: auxmoney ist eine geniale Geschäftsidee!


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